Aspectos a tener en cuenta cuando se trata de obtener un préstamo para empresas
Uno de los mayores compromisos financieros a los que hay que hacer frente cuando se trata de un negocio es pedir un préstamo. Esta deuda seguramente se prolongará durante años en función del plazo acordado, ya sea para mantener vivo el negocio o para utilizarlo con fines de expansión. Esta decisión no debe tomarse a la ligera y requiere una cuidadosa planificación y consideración, ya que estarán en juego tus activos, equipos, bienes inmuebles y otras garantías.
Entonces, ¿qué aspectos hay que tener en cuenta antes de decidirse a pedir un préstamo? Averigüémoslo.
1. Plan de negocios
Incluso antes de que opte por pedir un préstamo para su empresa, debe tener en cuenta que tiene un plan de negocio sólido, estable y realista. Esto no es sólo para asegurar que usted podría calificar para el préstamo, sino que también le ayudará a utilizar el dinero para un buen uso en el negocio.
No se precipite en su plan de negocio, sólo para conseguir el dinero que necesita. Diseña cuidadosamente tu plan de negocio de forma que puedas ver hacia dónde se dirige. También puedes utilizar los diferentes recursos y plantillas que puedes ver en Internet para asegurarte de que puedes crear un plan de negocio del que puedas estar orgulloso.
2. Opciones
Una vez más, la adquisición de un préstamo no es algo que deba decidirse por impulso. Hay que poner cuidadosamente las cartas sobre la mesa antes de tomar la decisión final de pedir un préstamo.
Hay muchas formas, aparte de obtener un préstamo, que podrían ayudar a sostener o apoyar su negocio en crecimiento. Tal vez, tengas familiares, amigos u otros colegas que quieran capitalizar en tu negocio. Otra buena opción sería probar el crowdfunding para tu empresa. Tienes que sopesar cuidadosamente todas tus opciones y elegir la mejor en la que tu negocio pueda manejarse fácilmente en el futuro.
3. Importe
Después de haber pensado deliberadamente que la adquisición de un préstamo es su mejor opción para el negocio, también es importante considerar cuánto necesita realmente. Debe ser realista al considerar la cantidad de dinero que necesita, incluyendo todas las tasas necesarias para la ecuación.
Recuerde que si opta por un préstamo de mayor cuantía, tendrá que prestar atención a los tipos de interés de las hipotecas comerciales, que pueden llegar a perjudicar su relación entre ingresos y deudas en el futuro.
4. Tipo de préstamo
Hay varios tipos de préstamos a los que pueden acogerse las empresas. Puede optar por un préstamo para equipos si necesita financiar equipos adicionales para su empresa; así evitará tener que presentar una garantía adicional. Si sólo busca una pequeña cantidad de dinero, un microcrédito podría ser su mejor opción. Por lo tanto, también debe considerar el tipo de préstamo que se adapte a las necesidades de su empresa.
5. Historial de crédito
Si quiere ser elegible para un préstamo de negocios, entonces debe tener un historial de crédito suave y preciso, ya sea personal o de negocios. Una calificación crediticia personal de al menos 600 o, idealmente, de más de 700, le hará más apto para solicitar un préstamo. Por lo tanto, debe comprobar sus informes de crédito de vez en cuando.
Trate de ponerse en contacto con la agencia, una vez que note errores o fallos en el informe. Si quieres mejorar tu calificación crediticia, aumentar el límite de tu tarjeta de crédito o pagar las deudas a tiempo te ayudará a hacerlo.
6. Capacidad
¿Cree que podrá seguir haciendo frente a los pagos del préstamo después? Debería responder a esta pregunta antes de decidirse a pedir un préstamo. Si tu respuesta es afirmativa, entonces puedes estar tranquilo sabiendo que todavía tienes la capacidad de hacer pagos regulares. Pero si la respuesta es negativa, tal vez deba considerar otras opciones porque, al final, tendrá que afrontar graves consecuencias que afectarán a la calificación crediticia de su empresa. Además, tendrá que hacer frente a las sanciones acordadas.
Por lo tanto, antes de cerrar el trato, debe asegurarse de que sigue siendo capaz de pagar el préstamo con regularidad incluso durante los meses de ventas lentas.
7. Garantía colateral o personal
El avalista puede pedir una garantía personal para poder obtener el préstamo. De este modo, te ganarás la confianza del prestamista al saber que tienes confianza en tu negocio, y esto también les asegurará por su parte que sigues siendo responsable de pagar el saldo del préstamo.
8. Responsabilidad
Si su empresa es una corporación con múltiples propietarios o sociedades, tendrá que acordar quién asumirá la responsabilidad del préstamo y hasta qué punto. Cualquier persona de la empresa con más del 20% de las acciones debe ser cofirmante en cualquier negocio corporativo o de asociación.
Si su empresa tiene más de 2 socios, pida a un abogado especializado en financiación de empresas que cada copropietario responda y se responsabilice del préstamo de la empresa.
9. Impacto
Al final, la decisión final de adquirir un crédito se reduce al mejor interés de la empresa a largo plazo. Para que merezca la pena todo el coste y el riesgo, el crédito debe emplearse bien en la creación de rentabilidad a largo plazo para ampliar la empresa. Así, la comercialización con una expectativa de resultado reconocida, la compra de existencias con una tasa de descuento y la compra de nuevos equipos han mostrado un impacto prometedor en la rentabilidad a largo plazo de la empresa. Por otro lado, comprar nuevos muebles para la oficina o pagar un costoso team building puede parecer deseable, pero al final, es menos probable que den un refuerzo positivo para el futuro éxito de la empresa.
En conclusión, pedir un préstamo no es una decisión fácil de tomar. Los propietarios o socios de las empresas deben sopesar minuciosamente todos estos aspectos junto con las consecuencias que conlleva la adquisición de un préstamo. Esta decisión sólo puede ser de dos tipos: puede hacer que la empresa se mantenga a flote o que se hunda. Decida lo que decida, nunca se arrepentirá de haberse tomado todo el tiempo necesario para elaborar cuidadosamente su plan de negocio, explorar todas sus opciones e intentar hacer lo que considere mejor para la empresa.